建设银行


中国建设银行出口打包贷款业务管理规定
建设银行



第一条 为加强对我行出口打包贷款业务的管理，规范操作，防范风险，促进我行贸易融资业务的健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《中国建设银行贷款担保办法》等有关法律法规，制定本管理规定。
第二条 出口打包贷款，系指银行根据借款人的要求，将境外银行开具的以借款人为受益人的正本信用证留存作保证，对借款人发放的用于生产或采购该信用证项下出口货物的贷款。
第三条 打包贷款的对象应是具有独立法人地位、有权从事进出口业务的企业（以下统称借款人）。
第四条 借款人向我行申请打包贷款，应具备以下条件：
1．我行一年以上（含一年）的基本结算客户或符合“双大”战略的客户；
2．在我行开有人民币或外汇帐户；
3．资金实力雄厚、财务状况良好；
4．出口货物在国际市场看好或国际市场价格比较稳定；
5．信用证条款简明，风险较小。
第五条 对有下列情况之一的从严控制，不予贷款：
1．借款人经营不佳并有不良业务记录；
2．出口货物不在借款人经营范围内；
3．信用证开证行所在国政局不稳、经济状况异常；
4．信用证开证行及进口商的资信和经营作风不佳，并在我行有不良记录；
5．信用证的开证行陷于经营危机；
6．信用证限制在出口商所在地的其他银行议付；
7．信用证类型较为特殊，如可撤销信用证、可转让信用证、备用信用证等风险较大的信用证；
8．信用证索汇条款复杂，影响及时安全收汇；
9．信用证中单据要求苛刻，或我行不能控制物权（如Ｃａｒｇｏ Ｒｅｃｅｉｐｔ或非全套海运提单）；
10．超过90天的远期信用证；
11．其他不符合贷款条件者。
第六条 贷款金额应根据具体情况，按信用证金额的适当比例确定，最高不超过信用证金额的80％。
第七条 贷款期限一般自借款支取之日起到预计的外销货款收到日止（可参照信用证的有效期限加上寄单索汇时间计算），最长不超过180天。
第八条 由于客观原因延长信用证装运期、有效期的，可由借款人提出申请，经我行批准后将打包贷款展期，最长不超过三个月，且展期后的总期限不得超过180天。
第九条 贷款利率依照中国建设银行流动资金贷款利率的有关规定执行。
第十条 借款人申请打包贷款时应向我行提交以下文件：
1．贷款申请书；
2．近期财务报表；
3．国外银行开立的有效信用证及修改（如有修改）正本；
4．出口合同、批件及国内采购合同（如有）正本或复印件；
5．有效担保合同及抵押（质押）文本；
6．我行根据需要要求提供的其他文件。
第十一条 我行受理借款人的申请后，信贷业务人员应对借款人的资信状况、经营业绩、履约能力、担保方式等贷款条件进行审核，对国际市场、进口商信誉进行分析，提出书面评审意见。
第十二条 结算业务人员应按照《中国建设银行国际结算业务手册》的相关内容，对开证行资信进行审查，并详细审核借款人提交的信用证、出口合同等有关文件及借款人的结算记录，提出书面评审意见。
第十三条 经审查符合打包贷款条件者，按照《中国建设银行信贷授权管理办法（试行）》的规定实行逐级审批。
第十四条 贷款批准后，我行应与借款人签订借款合同等法律文件，落实还款担保措施，设立贷款台帐；并在信用证正本上加盖我行“出口打包贷款”字样，设专卷保管。
第十五条 借款人在我行获得打包贷款额度的，其贷款的使用凭打包贷款申请书和经结算部门审核通过的正本信用证，由信贷部门在额度范围内，签发单笔贷款核发通知书，直接使用授信额度。
第十六条 贷款发放以后，有关业务部门有权监督借款人按照《打包贷款合同》规定的用途使用贷款，保证专款专用。如发生挪用，除要求借款人限期纠正外，对被挪用的部分按有关规定加收罚息；情节严重的，我行有权停止发放贷款并限期收回贷款。
第十七条 有关业务部门应随时了解借款人的经营状况、财务状况以及贷款项下的业务发展情况。如发现异常情况，及时采取防范、补救措施。
第十八条 若借款人在信用证装运期内（含展期）未能出运部分或全部货物，或将我行打包贷款项下的单据向其他银行交单，我行有权停止发放新贷款，收回全部或部分已经发放的贷款本息。
第十九条 以出口收汇方式取得的货款，我行有权主动扣还贷款本息和其他费用。分批装运信用证项下，每收汇一笔即扣收一笔，并将剩余款项划转借款人存款帐户。
第二十条 如果开证行拒付或收汇金额不足以偿还贷款本息和其他费用，我行有权从借款人存款帐户中扣除，如果存款不足，借款人须在《打包贷款合同》规定的期限内偿还；对于逾期贷款应督促借款人尽快偿还本息，并按有关规定加收罚息。
第二十一条 在我行发生逾期贷款的借款人，不得对其发放新的贷款。
第二十二条 有关业务部门应做好贷款档案管理工作，每笔贷款的详细过程都要记录在案，并不定期地与借款人交流情况，既以此作为借款人的信誉档案，也是考核借款人下笔贷款或相应额度的依据。
第二十三条 本规定由中国建设银行国际业务部负责解释。
第二十四条 本规定自1998年1月1日起施行。
附件略。



1997年12月10日
广东省深圳市人民政府


关于扶持外贸发展的若干措施的补充规定
深圳市人民政府



经深圳市政府二届108次常务会议讨论通过


根据当前经济形势的发展需要，市政府决定进一步采取以下措施，以加大政府对外贸发展的扶持力度，保证我市外贸出口任务的完成。
一、由市物价局会同各区政府近期对全市行政事业性收费项目进行清理整顿，公布统一的收费项目及收费标准，各级政府和有关部门一律按所列项目及标准收费，所有收费必须严格执行收支两条线的规定。三年内（1998年至2000年）不增加新的收费项目。
二、从1998年至2000年，减免在深圳以出口为主的外商投资企业的工业用地“土地使用费”的50％，并优先办理房地产证等手续。
三、简化加工贸易出口企业员工暂住证的办理手续，缩短申办审批时间。暂住人口管理费严格按照现行标准收取，即特区内每人每年300元，特区外每人每年260元，任何单位和部门均不得搭车收费。
四、对我市加工贸易企业进出口商品的商检费按低费率收取。为减轻企业负担、鼓励加工贸易出口，对深圳市内来料加工出口产品的商检费试行年度统一缴纳的办法。
五、公安消防部门暂缓收取外商投资企业和来料加工企业的消防建设费。
六、按照粤府〔1998〕36号文第五条和国税发〔1994〕031号文通知精神，对市经济发展局确认并授予对外加工装配业务商务资格单位的各类企业承接的对外加工装配业务，免征加工或委托加工货物工缴费的增值税。
七、各级政府和有关部门应尽量减少对企业的各种检查，除执法部门按照法律法规进行的例行检查外，对外商投资企业和来料加工企业进行的一般性行政检查，须经区以上政府批准。
八、对加工贸易企业中出口大户实行保税工厂的管理办法，凡符合条件的企业，由市经济发展局、贸易发展局会同外商投资局审定后分批报送深圳海关。
九、各出口退税环节要提高办事效率，对符合国家税务总局《关于出口货物退（免）税实行按企业分类管理的通知》（国税发〔1998〕95号）规定的Ａ、Ｂ类企业，实行简化凭证申办退税的管理办法，加快出口退税进度。
十、公安部门对外商独资企业和民营企业因出口业务需要出国赴港澳人员，优先办理有关手续。



1998年8月7日